在近日举行的“第二届美世中国医疗和员工福利商业保险经销商大会”上，美世权威专家号召：我国员工福利销售市场的发展趋势急待自主创新与协作。

在美世的机构下，10好几家关键的团队员工福利商业保险经销商在上海世博会洲际酒店汇聚一堂，就怎样在风险性确保福利、医疗保险补充医疗福利和医疗健康福利行业内开展自主创新与协作，以提高员工的确保水准和对服务项目的满意率，不断扩张市场容量，促进团队福利保险市场身心健康发展趋势等层面，开展了普遍和深层次的讨论。

依据《中国保险统计年鉴》的数据分析表明，过去的五年中，团队员工福利商业保险(包含定期寿险、短期意外险和健康保险等)的市场容量一直滞留在200亿人民币RMB上下。虽然企业登记日渐增加，团队员工福利商业保险的创新产品却还远无法跟上销售市场的要求，赔付率持续升高，利率却止步不前，就连医疗健康福利这一新起市场细分，近些年也渐渐地从“瀚海”变成了“火爆”。应对这类情况，美世大中华地区首席战略官MMC中国地区老总郭鑫老先生表明，“美世在与企业顾客沟通交流的全过程中发觉，事实上企业和员工也有许多的确保要求，销售市场上仍未有适合的商品来彻底达到这种要求，这对商业保险经销商来讲，既是挑戰也是难能可贵的机会。”

美世中国地区诊疗和员工福利业务流程经理兼上海市美世保险经纪比较有限公司经理李国华老先生在其主题风格演说中详细介绍道，“员工福利自主创新能够 从下列三个层面下手：管理体系、确保和管理方法”。

在“管理体系自主创新”层面，延展性福利是当今的一个热点话题。延展性福利管理体系的非常大一个一部分是由关键和自己挑选的商业保险福利新项目构成，美世也是有专业的延展性福利智能管理系统和业务外包延展性福利管理团队，来服务项目相当规模的员工人群。在这个全过程中，美世发觉商业保险经销商在许多层面有自主创新的室内空间，如提升自己挑选福利的可带上性，在员工辞职或离休时仍能持续其风险性和基本医疗保险;出示更灵便的核赔分配，或有既往病史的员工，也可以以适合的价钱选购到需要的确保;大量地应用在网上的申请注册和查询系统，为员工出示添加自己挑选方案的便捷等。

在“确保自主创新”层面，假如商业保险经销商能聚焦点于填补现阶段员工确保层面存有的极大空缺，员工福利商业保险的市场容量彻底有可能在未来两年增涨。现阶段团队员工福利存有的确保空缺包含：

最先，员工在丧失专业能力、下岗或离休时遭遇巨大的确保不够难题。达到员工对“安全性”的要求，是企业出示员工福利的基本使用价值所属。殊不知，依据我国现阶段法律规定福利的规定，员工因病缺失专业能力后，一般最多只有具有2年的医疗期，特别是在对外资企业员工来讲，下面就遭遇与企业消除劳动合同书，经济发展收益来源于和不断的医疗费用支出都失去确保。而在资本主义国家十分广泛的长期性失能老人商业保险，在我国因为商品少，价格比较贵，欠缺广泛认同的“失能老人”评定方法，还令企业望而生畏。李国华老先生表明，美世历经四年的勤奋努力，已取得成功地为好几家领跑企业分配了此项福利，在我国的合理合法经销商也从一家提升到很多家。根据合适我国国情的设计产品和标价，这一保险险种彻底大有作为，预估会首先在中国高档群体中快速普及化。

次之，员工在医疗费确保层面还存有极大空缺，填补医保的销售市场实际操作存有的错误观念急待扭曲。现阶段我国的医疗保险和已经推动的医疗服务深化改革，或是以“覆盖面、低确保”为关键标准。员工假如期待具有全方位的基本医疗保险和高品质的健康服务，如特诊、高級医院病房、私人门诊所、功效更强的自付药和诊治服务项目时，不管医疗保险或是企业出示的填补医保都非常少遮盖有关花费。中国卫生数据统计表明，现阶段我国的保健医疗支出中，本人自费花费仍占据50%之上。

IBM公司的陈彤博士剖析，如果有员工得了十分比较严重的病症，比如肿瘤，医疗费会非常巨大，以前见到一个员工败血症的花费在七十万上下，这针对一般的工薪族来讲是没法担负的。而现阶段销售市场上的重大疾病商品一般 的保险金额仅有十万，仅是九牛一毛，企业出示的填补医疗保险也通常不可以费用报销自付药和自付诊治新项目花费。从企业和员工的视角看来，她们十分迫切需要能有有关的商品出去，填补这一块的确保不够。

某商业保险公司出席会议人员强调，现阶段的商业服务填补医保存有极大的错误观念，将要医疗保险未予赔偿的起付线(免赔)和共付占比一部分干了简易的填补，导致的不良影响是医疗保险的风险管控体制被商业险冲抵了，医疗保险总体的医疗费的个人行为扩张，相反造成 商业险每一年的赔付率增涨速率过快。如需真真正正重归保险的本质，商业服务填补医保应降低医院门诊小额贷款索赔，根据义务分摊让员工对自身就诊个人行为担起大量的义务，而将关键放到对巨灾风险性和重大疾病的自付诊治新项目的赔偿上。

第三，将健康服务引进医保的方案设计方案，根据从根源上更改员工的习惯养成，进而做到操纵健康风险和减少理欧赔的目地。国外，愈来愈多的企业和健康险公司积极开展到干涉员工健康风险上边来：如员工戒烟戒酒、体育锻炼或缓解休重，可得到一定的奖赏或保险费用特惠;根据对慢性疾病和重疾开展案例管理方法，进而减少医疗费支出等。