一段时间至今，伴随着公积金在核算、转出、管理方法、借款等领域存在的不足慢慢曝出，此项执行了十几年、已协助3000万家中改进家庭条件的规章制度，正得到愈来愈多的人的关心。

　　中青报社会调研核心与新浪网新闻中心近日协同进行的一项数据调查报告，57.9%的人觉得个人公积金在减轻中低收入“买房难”层面“没有什么协助”，觉得“十分有协助”的仅占4.3%。世行最新一期《中国经济季报》亦表明，公积金借款主要是使收益较高的家中获益。

　　很多权威专家和群众逐渐怀疑：那样一项规章制度，到底是锦上添花或是画龙点睛？假如它并没有真真正正照顾到最必须它的中低收入，也有存有的需要吗？

　　三桩“罪刑”遭抨击

　　《中国青年报》报导称，做为一项社会发展福利保障机制，公积金缴存本该是“高收入者不补助，中低收入较少补助，最低收入者较多补贴”，但在现行政策分配下，反倒是收益越高获益越大，收益越低获益越小，人为因素增加了贫富差距。据统计，全国各地、各领域个人公积金本人存缴金额相差悬殊，高的月存缴额数千元，低的仅有一二十元。这类分配，乃至使它变成一部分行业垄断的变向福利和“节税海港”。在国内许多地域，一些经济效益好的电力工程、通讯、煤碳等寡头市场，有的人乃至还把公积金作为第二份薪水，由于每月存缴金额比一般员工当月取得手的薪水还多。

　　《中国新闻周刊》报导称，虽然和“三险”一样，公积金也是一种强制社会发展福利，但无法享有到此项福利的人并不在少数。据住建部给予的资料显示，截止到2004年底，全国各地公积金具体存缴员工总数为6138.5数万人，仅占在岗职工总数的58.4%。这一数据信息还不包含城区个体户、自由职业者工作人员、外来人员、农户等现阶段并未列入公积金缴存范畴的人群。记者暗访发觉，不但有很多私营企业、民企沒有加入到个人公积金管理体系中，就连一些大中型国企或机关事业单位也推行“二元方式”：对宣布定编内员工交纳个人公积金，而对聘请员工不交纳个人公积金。

　　《经济参考报》引用中央银行《2004中国房地产金融报告》称，截止到2004年底，去除个人住房贷款和购买国债外，全国各地公积金仍有资产2086.3亿人民币“沉寂”。另据住建部材料表明，迄今年5月底，全国各地公积金利用率为69.8%，在其中个人住房贷款利用率为45.5%。除开沈阳和宁波市等极少数地区超出了80%，非常一部分省市个人信贷率较低，海南省等四个省市也是小于20%，某些管理处和中心乃至沒有派发过信用贷款，公积金规章制度的税收优惠政策功效沒有获得充分发挥。社会科学院尹中立博士研究生在接收访谈时表示，依照如今公积金房贷所明文规定的贷款额，于北京、上海市等地很难买到什么房子，因而个人公积金起不上很大功效。

　　体系“系统漏洞”是症结

　　《法制晚报》报导称，我国有关公积金管理的要求并许多，例如有国务院办公厅的《住房公积金管理条例》、国务院《关于进一步加强住房公积金管理的通知》、住建部《住房公积金行政监督办法》这些。可是，全国各地现在的个人公积金实际实施办法并未颁布，而在实际操作中大多数沿用一些企业里面的要求及其约定成俗的作法。碰到问题和纠纷案件后，内部结构作法究竟有多大的合理合法？假如法律手段程序流程，是不是会被法律法规机关单位采纳？而这类问题回答的不确立，必定会给深陷纠纷案件的被告方产生困惑。

　　《南方都市报》发表论文强调，在我国公积金制度挟美好心愿而出世，但却发展为今日的“问题孩子”，期间所出现的误差正证实了现阶段管理中心发生的极大结构性系统漏洞，在其中最明显的问题取决于个人公积金管理处偏移了受托人的真实身份，而半官半商的真实身份，运用员工股权融资之钱规模不经济运行，乃至为一己生利。在很多地区，公积金的汇缴和按揭贷款派发，事实上均由“核心”承担申请办理，一个工作法定代表人在从业金融业运行，既无监管者――尽管外表上面有建设部门、国家财政部、审计署、金融机构等多个监管者，也无清晰度可谈，可以说一言九鼎。个人公积金管理处的低效能与腐坏也就显而易见了。

　　《中国房地产》发表论文强调，公积金规章制度的创建原本是服務于市场经济体制的，也是市场经济快速发展的物质，却无需市场经济体制的方法调整其运营体制，这也是个人公积金现有缺点的直接原因，也是全国各地个人公积金机构调整工作中无法推动的缘故。相关部门期待根据机构调整产生规模化、产业化管理方法，进而产生公积金在商品经济中的自身良好发展趋势，但这类勤奋因为调节总体目标不及时，沒有融入趋势发展趋势、创建起区域性的资产运营体系，再加上管营一体的布局沒有摆脱，一切的一切导致結果不尽如人意。

　　《上海证券报》发表论文强调，高额资产在一个密闭的运作室内空间里，财务内控管理假如无法控制，非常容易出问题。在经济发展局充分发挥不了应该有功能的情形下，个人公积金通常很容易被政府部门信念乃至本人信念所上下。挂证在某一系统软件下的个人公积金，非常容易发生具体每个人缺乏和立即管控方是本身权益纠缠不休的个人行为。因而，务必要有单独的责任者，这也是公积金制度改革创新的压根。在这方面，马来西亚做得十分取得成功。马来西亚推行中央公积金规章制度，只有一个单独的个人公积金局负责。因为责任者确立，马来西亚的中央公积金运作安全性高效率，在市民买房层面起到了关键功效，为之后马来西亚“每个人有其屋”方案带来了主力。因而，大家的公积金制度改革创新，应当学习培训参考美国的成功案例。

　　《新京报》发布社论称，因为现行政策和规章制度层面的缘故，公积金制度在运转中虽然有非常大考试成绩，也是有众多问题。处理这种问题，必须在现行政策和法律法规上进行健全，在实体性标准和诱导性标准层面，均作有效、细腻分配，对与个人公积金相关的各种责任行为主体执行有效、全方位的硬管束。对于公积金缴存责任的强制权不够和普及率稍低问题，理应进一步强化公司单位的责任，并要求违背此法定义务的公法性义务，关键确保未被遮盖的员工人群的相应利益；对于一些企业为其“宣布员工”过高存缴住房公积金的福利腐败现象，可以要求公积金缴存以其薪水为数量，推行超量下降占比，并完成最高额限定；对于必须关键确保和扶持的中低收入，可以执行差异化的贷款年利率或是财政贴息维护。

人民日报网－《国际金融报》