年金险是一种投资理财型的商业保险，与个人社保中的社会养老保险相近，因为年金险的领到時间较为灵便，其起止领到時间一般集中化在受益人50岁、55岁、60岁、65岁四个年龄层，详细描述以下。

年金险界定

年金险就是指被保险人或受益人一次或按时缴纳保险费用，保险公司以受益人存活为标准，按年、大半年、季或月计付保障金，直到受益人身亡或保险合同满期。是中国人寿保险的一种，确保受益人在年迈或缺失劳动者工作能力时要得到经济效益。
年金险按计付保障金的时限不一样，分成三种:
(1)终生年金险，亦称“养老服务年金险”，或“养老保险金商业保险”。一般被保险人是企业或团队，受益人是该企业或团队的在职员工。按保险合同要求，被保险人归纳交货保险费用，直至受益人抵达要求法定退休年龄；保险公司对已离休的受益人按时或一次计付保障金，当受益人身亡或已一次计付所有保障金，商业保险停止。
(2)按时年金险，按保险合同要求，被保险人或受益人在租期内缴纳保险费用，保险公司以受益人在合同规定的期内存活为标准，担负计付保障金的义务，要求的限期期满或受益人身亡，商业保险停止。
(3)协同年金险，以两个人或两个人之上的家庭主要成员为商业保险目标，被保险人或受益人交货保险费用后，保险公司以受益人一同存活为标准计付保障金，若在其中一人身亡，商业保险停止。另一种方式是，当受益人所有身亡，商业保险才停止，这称之为协同最终存活年金险。年金险可由政府部门根据法律方式申请办理，归属于社会发展福利商业保险，也可由商业保险公司，根据签署保险合同申请办理。

年金险的优势与劣势

(一)年金险的优势
（1）安全性：
相比金融机构投资理财产品、P2P商品，投资人很有可能会碰到不最低的风险性，可是年金险不容易，且假如保险理赔了商业保险公司倒闭的状况，顾客的本人保险单是不容易遭受危害的。
每一年退还的分红保险、万能账户的最低年利率都白底黑字写在条文中，是一种十分安全性明确的投资理财产品。
（2）盈利平稳：
目前市面上绝大部分的年金险，都具有了最低年利率，一般开好局商品都选用了“双分红保险”的方式开展强卖，一体两翼，盈利有确保。
可以用做将来养老服务的填补或对于刚刚出生少年儿童的教育储蓄财务预测。
（3）可减轻资产周转不灵：
依据中国保险监督管理委员会的要求，年金险具有保单贷作用，最大可借款80%的保险单现金价值，能够减轻资产周转不灵的难堪局势，这就是分红保险保险的好处。
可借款，一般年金保险商品的贷款额是保险单现金价值的80%，若顾客急需用钱资金周转的情况下，能够申请办理保单贷，借款期内保险单权益仍合理，灵便做大做强资产。

(二)年金险的缺陷
（1）保险费用贵
一般来说，现阶段目前市面上的年金险大部分全是以“万余元”增长的方式开展缴费的，少则一万元，更多就是每一年缴费十几万元，并不是一般工薪族可以接纳的起的。
（2）羊毛出在羊身上
为何很多人都说年金险是个“坑”、“骗术”，尽管她们是达标的，是历经中国保险监督管理委员会办理备案才可以发售的，可是真实计算下来，年利率并不高，这种项目投资的钱要放到商业保险公司滚很多年，也许项目投资别的商品，比这一高多了，总而言之一句话，商业保险公司并不是福利院，或是以赢利为目地，常言道“羊毛出在羊身上”并并不是沒有大道理的。
（3）年金险确保作用相对性较差，一般只出示死亡确保，不珍重疾和全残。

年金险的特性

年金险的主要特点有下列四点：
1.受益人要在逐渐领到分红保险以前，交清全部保险费用，不可以边缴保险费用，边领分红保险。
2.年金险能够有明确的保险期，还可以沒有明确的保险期，但均以受益人的存活为计付标准。当受益人身亡时，商业保险公司马上停止计付。
3.购买保险年金险能够使受益人的老年生活获得经济发展确保。受益人在年青时节省资产交纳保险费用，年迈以后就可以按时领到固定不动金额的保障金。
4.购买保险年金险十分可以信赖。由于商业保险公司务必依照《保险法》的要求获取义务风险准备金，并且有商业保险公司中间的义务风险准备金贮备规章制度确保，即便 被保险人所选购分红保险的商业保险公司倒闭，别的商业保险公司仍会全自动为分红保险消费者分摊分红保险计付。

年金险交费方法

1.趸交分红保险。趸交分红保险就是指一次缴清保险费用的年金险，即分红保险保险费用由被保险人一次所有缴清后，于承诺時间逐渐，按时由分红保险受领人领到分红保险。
2.期交分红保险。期交分红保险就是指在计付日逐渐以前，分期付款交货保险费用的年金险，即保险费用由被保险人选用分期付款交货的方法，随后于承诺分红保险计付逐渐日期起由分红保险受领人按时领到分红保险。

【有关难题回应】

一、年金险有哪些主要用途？
【答】年金险关键有下列主要用途：
(1)养老保险金：只靠社保养老，针对追求完美舒服、安宁的晚年生活是还不够的，假如要想一份体面地的退休后的生活，必须大家提早开展整体规划，要不是存款 投资理财，确保大家有充裕的现钱贮备。要不便是在有付款工作能力的前提条件下，选购年金保险，离休以后能够平稳的领到养老保险金。离休和养老服务，是年金保险的一个关键销售市场。
(2)孩子教育金：假如方案为儿女出示优异的教学资源，大家以出国留学为例子，那麼就必须在N多年以后，持续很多年开展超大金额的教育支出开支。假如只是根据存款不但沒有强制，并且银行贷款利率较为低，定投基金和年金保险全是比较好的挑选。
(3)财富传承：针对高净值家庭而言，假如交给子孙后代是房地产、个股等别的财产，不但承继全过程出现异常繁杂，并且还很有可能被扣除物业税。因此根据选购巨额的商业保险，是能够做到财富传承和税收筹划的目地。
(4)维护独享：针对负债偿还、财产锁定、婚姻生活资产重组等事情的产生，商业保险另外存有维护本人独享财产的功效。

二、哪些人合适买年金保险，买年金保险划得来吗？
【答】最先适用在健全了本人基本确保以后，假如也有不必要的闲置不用资产，考虑到选购一份年金保险用于完成财产的资本增值的人；次之，年金保险是中远期的保险险种，短时间不容易造成很高的盈利，适用能将该笔资产长期性拥有的群体，仅有充足的财产升值時间，才可以治将来有客观性的盈利；最终也适用准备留一笔资产给孩子，但或是期待自身或是有资产把握权的，等机会到再给孩子的人。

三、年金险普遍的类型有什么？
【答】下列为普遍的分红保险商品的归类：
(1)预算定额分红保险依据保险合同的承诺，每一期领到的分红保险金额同样的分红保险。
(2)变额分红保险分红保险的计付值伴随着公司分立帐户项目投资销售业绩的转变而转变，商业保险公司不确保分红保险领到人的按时计付额度的一种分红保险方式。
(3)推迟分红保险又被称为递延年金依据保险合同的承诺，逐渐领到分红保险的日期与保险单起效日期间隔超出一年的年金险。
(4)终生分红保险受益人存活至一定阶段后，按照保险合同的承诺，按时领到存活保障金，直到受益人死亡截止的年金险。