理财规划指的是投资者依据项目投资要求将项目投资资产在不一样资产类别中间开展分派，一般是将财产在低风险性、高收益证劵与高危、高回报证劵中间开展分派。依据配备時间长短的不一样，可分成发展战略理财规划、战略理财规划。

　　针对投资管理领域来讲，理财规划的必要性显而易见。以前有些人对共同基金开展过数据分析，选用归因于实体模型后发觉，理财规划对项目投资销售业绩的奉献做到了90%上下。

　　针对追求完美长期性稳进盈利的企业分红保险项目投资而言，理财规划的功效更为突显。依据人力资源与社保部所施行的《企业分红保险股权投资基金方法》，制订企业分红保险发展战略理财规划对策是受委托人的关键义务。一般发展战略理财规划的全过程关键可分成三个流程：

　　一是掌握顾客状况。因为现阶段在我国企业分红保险方案的创建，单一顾客所占占比很高，因而对客户满意度、本身状况的掌握就非常关键。受委托人根据对顾客的风险性承受力开展评定，以确保作出的项目投资合乎顾客状况;在财产分散的标准下，选择有效的财产大类多方面项目投资;依照企业分红保险股权投资基金方法中的要求，在政策法规容许的项目投资专用工具中多方面挑选，并在项目投资占比上作出合规限定，确保所发展战略理财规划的合规管理。

　　二是合理配置。依据对顾客状况的掌握，及其对金融市场的分辨，受委托人可运用一定的功效系数法实体模型，在明确财产类别的状况下，协助顾客合理配置，进而获得更强的项目投资销售业绩主要表现。

　　三是适度调节。因为金融市场的转变 ，不一样阶段的各种财产主要表现不一，因而受委托人可适度对发展战略理财规划的状况开展一定调节。但这类调节与资本管理人所开展的战略理财规划不一样，受委托人方面所作出的理财规划调节，应归属于中远期的调节。

　　从当今企业分红保险项目投资的具体运行状况看来，每家委托平均不错地履行了制订发展战略理财规划的岗位职责。加上政策法规要求现阶段企业分红保险财产绝大多数项目投资于固收类财产，而权益资产的项目投资占比不可高过30%，因而客观性上也确保了企业分红保险股票基金的稳进运行。但在操作实务中，也存有一些难题尚需改善。例如，财产类别的界定尚不彻底确立，必须进一步确立财产大类，对一部分风险性盈利情况不明的、比较繁杂的财产大类必须多方面逐一辨别，进而决策是不是合适企业分红保险投资基金;配备占比上，大部分企业分红保险组成的理财规划仅要求了一个范畴，而无关键配备占比，而国外养老保险金商品大多数对各大类资产的项目投资占比作出了详尽要求，从预期效果看来，运行状况也相对性更强，并且更为有益于受委托人、投资咨询作出理财规划的计划方案。